מהו תכנון השקעות? תיק מנוהל השקעות אלטרנטיביות תיקון 190 פוליסת חסכון IRA גמל להשקעה קרנות גידור
מהו תכנון השקעות?
תיק מנוהל השקעות אלטרנטיביות תיקון 190 פוליסת חסכון IRA גמל להשקעה קרנות גידור
בשוק הישראלי, שוק קטן באופן יחסי, התחרות על הלקוח בין הגופים הפיננסים היא רבה. כל חברה מנסה להמציא את עצמה מחדש בשביל לתפוס את תשומת ליבנו, לפעמים מצליחה ולפעמים לא.
ללא ספק, סל אפשרויות כל כך רחב יכול ליצור בלבול. קשה לדעת מה נכון לי, מה מתאים לצרכי האישיים, מה היתרונות ומה החסרונות של כל מוצר וזאת לפני שהתייחסנו למסלולי ההשקעה – בארץ או בחו"ל, במטבעות חוץ או בשקלים, צמודי מדד או לא ועוד ועוד..
תיק מנוהל, פוליסת חסכון, גמל להשקעה, תיקון 190, השקעות אלטרנטיביות, IRA, קרנות גידור הם קצה המזלג של המוצרים הקיימים בשוק .
לאנשים מסוימים יתאים להשקיע במוצר פסיבי מחקה מדד ולחלק להשקיע באופן עצמאי באמצעות IRA .
לאחרים יכולות להתאים השקעות אלטרנטיביות או אולי קרנות גידור ספקולטיביות, ויש כאלה שתיק אג"ח לפדיון סולידי, הוא האופציה הטובה ביותר עבורם.
אנחנו פה בשביל לעזור לכם לדייק ולבחור מה נכון עבורכם ומהן האפשרויות שעומדות בפניכם. אבל לא לפני שנכיר אותכם, נגדיר את המטרות והצרכים שלכם בכל השקעה והשקעה ונבנה אסטרטגיה מתאימה.
תכנון מקצועי ומדויק המותאם אישית, זה הקו המנחה שלנו – PLAN.
מהו תכנון פנסיוני? קרן פנסיה קרן השתלמות קופת גמל ביטוח מנהלים כספי פיצויים קרנות ותיקות
מהו תכנון פנסיוני?
קרן פנסיה קרן השתלמות קופת גמל ביטוח מנהלים כספי פיצויים קרנות ותיקות
התחום הפנסיוני הוא עולם ומלואו, כל כך הרבה חוקים ותקנות שקל מאוד לאבד את הדרך ולעשות טעויות. לא מעט לקוחות שפגשנו גילו אדישות לנושא, תחת ההנחה שאין מה לדאוג "מקום העבודה שלנו דואג לזה" , "הרי חייבים להפקיד לפנסיה ובחוזה העסקה שלנו מופיעה קרן השתלמות". רבים חותמים על טפסים לפתיחת קופות פנסיוניות במקום העבודה ובפועל לא יודעים מה קורה איתן.
לאחרים קיימות תוכניות פרישה ישנות שאינן מתאימות לצרכים האישיים והמשפחתיים שלהם ואחרים משלמים דמי ניהול שלא יביישו את השוק האפור עבור מוצרים נחותים.
לדעתנו המקצועית, תכנון פנסיוני הוא הכרחי לכל שכיר במדינה. לא משנה אם אתם בתחילת הדרך או שאתם קרובים לגיל פרישה. בסופו של יום, הפרשות פנסיונית עבור שכיר עשויות להגיע עד כ- 30% מהשכר בכל חודש, המהווים כ-3.5 משכורות בשנה !!
לכם עצמאיים יקרים, אין את מקום העבודה שידאג להפרשות פנסיוניות. מעבר לעובדה שחלקן בגדר חובה בחוק, חשוב לנו שתדעו שלא מעט מההפרשות מוכרות לכם כהוצאות ואף מזכות אותכם במס, המדינה נותנת לכם – קחו ותדאגו לעתידכם.
הליך התכנון הפנסיוני מתחיל בהפקת דוח מהמסלקה הפנסיונית, שבו נראה את כלל המוצרים הפנסיונים הקיימים עבורכם. וממשיך בבחינה של המוצרים, המסלולים, הגופים המנהלים והעלויות בגינם. את הטוב נשמר ואת הפחות טוב נשפר, נעשה זאת תוך בחינה של היבטי מיסוי, פיזור, תקנות שונות בחוק, ניהול סיכונים ועוד.
תכנון פנסיוני נכון עשוי להיות שווה לכם מאות אלפי שקלים בעתיד, אם לא יותר.
תכנון מקצועי ומדויק המותאם אישית, זה הקו המנחה שלנו – PLAN.
מהו תכנון פרישה? פרישה מיידית קיבוע זכויות תיאום והחזרי מס פרישה מדומה היוון כספים קצבה מוכרת / מזכה
מהו תכנון פרישה?
פרישה מיידית קיבוע זכויות תיאום והחזרי מס פרישה מדומה היוון כספים קצבה מוכרת / מזכה
אם בקרוב אתם מגיעים לגיל השלישי או שאתם כבר שם, בראש ובראשונה מזל טוב!
אנחנו חייבים להתחיל מהסוף – ברגע שהתחלתם לקבל קצבה בתנאים מסוימים אין דרך חזרה – זה לכל החיים, חתונה קתולית.
ההחלטה על תנאי הקצבה מרגע קבלתה, היא בלתי הפיכה. החשיבות לבצע את הפרישה בצורה נכונה צפויה להכתיב את עתיד חייכם וחיי יקירכם בהיבט הכלכלי.
מבלי להישמע דרמתיים מדי, חסכון שעמלתם עבורו כל החיים עשוי להישאר בידי חברת הביטוח בשל חוסר ידע ומודעות.
מושגים כמו קצבה מוכרת, קצבה מזכה, מקדם, קיבוע זכויות והבטחת קצבאות אינם שגורים בפינו ומשמעותן קריטית לעתידנו.
הליך תכנון הפרישה יחל בהגדרת המטרות והצרכים הכלכליים שלכם שנים קדימה, באמצעות מילוי שאלון מוקפד המיועד לפורש הטרי. בעזרת סימולציות שונות נבחן תרחישי הכנסות, תרחישי מיסוי והיבטי העברה בין – דורית, תוך בחינת קומבינציות שונות.
במקביל להליך הפרישה, נוציא לפועל הליכים מול מס הכנסה שצפויים לחסוך לכם מאות אלפי שקלים כדוגמת קיבוע זכויות, הליך החזרי מס, פריסת מס ועוד.
תכנון מקצועי ומדויק המותאם אישית, זה הקו המנחה שלנו – PLAN.